Bireysel Emeklilik Aracıları

Bireysel emeklilik aracısı ya da kısaca “aracı”, emeklilik şirketi tarafından katılımcılara sunulan emeklilik sözleşmelerine yönelik olarak tanıtım, bilgilendirme, satış işlemlerine aracılık eden veya bunları emeklilik şirketi adına yapan kişidir.

Aracılar, Bireysel Emeklilik Sistemi’ne katılmak isteyenlere; yaşları, getiri beklentileri ve emeklilik dönemindeki gelir hedefleri ile risk profillerine bağlı olarak, sistemin uzun vadeli yapısını da göz önünde bulundurarak emeklilik planları ve fonlar hakkında bilgi verir. Katılımcının taleplerini dikkate alarak, bireysel emeklilik sözleşmesine ilişkin gerekli bilgi ve belgeleri düzenler. Özetle, aracılar sistem açısından oldukça önemli işleve sahiptir.

Türkiye Cumhuriyeti vatandaşlarının yanı sıra yabancı uyruklular da ilgili bölümlerde anlatılan şartları sağlamaları halinde bireysel emeklilik aracısı olabilirler.

Bireysel emeklilik aracısı olarak; emeklilik şirketlerinde, sigorta ve bireysel emeklilik acentelerinde, sigorta brokerlerinde, bankalarda, sermaye piyasası aracı kurumlarında veya benzeri mali kuruluşlarda;

• Bireysel Emeklilik Uzmanı,
• Finansal Danışman,
• Bireysel Güvence Danışmanı / Uzmanı,

gibi unvanlarla çalışabilirsiniz.

Bireysel emeklilik sistemi hakkında her türlü bilgiye sahip olmanız ve yüksek finansal okuryazarlık düzeyiniz sayesinde;

• Hukuk bürolarında ve danışmanlık şirketlerinde danışman,
• Eğitim kurumlarında eğitmen,
• Bireysel emeklilik aracılığı yetkinliklerini önemseyen finansal kuruluşlarda personel veya yönetici,

olarak çalışabilirsiniz.

Aracı olmak için, Emeklilik Gözetim Merkezi (EGM) tarafından yapılan Bireysel Emeklilik Aracıları Sınavı’na (e-BEAS) katılıp başarı göstermelisiniz.

e-BEAS, bireysel emeklilik aracılığı faaliyetinde bulunmak isteyenlerin lisans almaları için katılmak zorunda oldukları bir sınavdır. Emeklilik Gözetim Merkezi tarafından elektronik ortamda, çoktan seçmeli olarak yapılır. Sınavın amacı, bireysel emeklilik aracısı adaylarının mesleki yeterlilikleri ile bilgi ve becerilerini ölçmektir.

Sınava katılabilmeniz için aşağıdaki şartlardan birini sağlamanız gerekir:

• Üniversite Mezunları: Dört yıllık yükseköğretim kurumlarının birinden mezun olmalısınız.
• Bazı Ön Lisans Programlarının ve Meslek Yüksek Okullarının Mezunları: İki yıllık bankacılık, sigortacılık, borsa ve finans, finans, işletme, maliye, menkul kıymetler ve sermaye piyasası, muhasebe, para ve sermaye yönetimi, pazarlama ve satış yönetimi ön lisans programlarından veya Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafından uygun görülen benzer eğitim içeriğine sahip programlardan mezunsanız sınava girebilirsiniz.
• Öğrenciler: Yukarıda sayılan öğretim kurumlardan birinde öğrenciyseniz de sınava katılabilirsiniz ancak Bireysel Emeklilik Aracılığı Lisansı’na sahip olabilmeniz için, sınava giriş tarihinizden itibaren bir yıl içinde mezun olduğunuza dair belgeyi Kurumumuza iletmeniz gerekir.
• Lise veya dengi okul mezunları: Lise veya dengi okul mezunu iseniz;
  
  
  • Sınava başvuru tarihiniz itibariyle son üç yıl içinde toplam en az bir yıl boyunca emeklilik şirketlerinde, sigorta şirketlerinde, sigorta acentelerinde, sigorta brokerlerinde, bankalarda, sermaye piyasası aracı kurumlarında veya Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafından uygun görülen benzeri mali kuruluşlarda şirket personeli olarak çalışmış olmanız,
  • Ya da Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafından uygun görülen kamu istihdam programları kapsamında bireysel emeklilik aracılığına ilişkin kurs ve stajı başarıyla tamamlamış olmanız

gerekir.

Bireysel Emeklilik Aracıları Sınavı'nda başarılı olsanız bile aşağıdaki durumlarda lisans alma hakkı elde edemezsiniz. Halihazırda lisanslı aracı iseniz;

• Müflis olmanız veya konkordato ilan etmiş olmanız,

• 4632 sayılı Kanun'un 8'inci maddesinin dördüncü fıkrasının (g) bendinin (3) numaralı alt bendinde belirtilen suçlardan mahkûm olmanız,

halinde lisansınız iptal edilebilir.

e-BEAS’a başvururken takip edeceğiniz adımlar aşağıdaki gibidir:

1. Bireysel Emeklilik Aracı Portalı’na kayıt olun.

Bireysel Emeklilik Aracı Portalı, EGM tarafından oluşturulmuş, Bireysel Emeklilik Aracıları Sınavı'na başvuru aşamasında kayıt olunan, sınav, aracılar sicili ve tamamlayıcı eğitime ilişkin olarak adayların, aracıların ve emeklilik şirketlerinin iş ve işlemlerini yürütecekleri, sınav, sonuç, lisans, satış yetkisi ve tamamlayıcı eğitime ilişkin durumlarını takip edecekleri, adaylar, aracılar ve şirketler ile her türlü bilgi alışverişinin sağlanacağı elektronik bir platformdur.

Bahsi geçen elektronik platforma buradan ulaşıp e-Devlet üzerinden TC kimlik numaranız ve şifreniz ile giriş yaparak kayıt olabilirsiniz.

• Sınav başvurusu ve sınav şekli ve tarihi seçimi,
• Sınava giriş,
• Satış yetkisi başvurusu,
• Tamamlayıcı eğitim programına katılım,
• Sınav sonucu, lisans, satış yetkisi takibi ve işlemleri,
• Sınav giriş, sonuç belgeleri ile lisans belgesinin teminini

Portal üzerinden yapabilirsiniz.

Sınavların tarihleri EGM tarafından belirlenecek olup, EGM’nin internet sitesinde duyurulacaktır. Dilediğiniz zaman sınav tarihini seçerek Portal üzerinden başvurabilirsiniz.

e-BEAS’a, bireysel olarak bizzat başvurabilirsiniz. Bir emeklilik şirketinde çalışıyorsanız ya da istihdam edilecekseniz, söz konusu emeklilik şirketi aracılığıyla başvuruda bulunmanız esastır.

2. Bireysel Emeklilik Aracı Portalı üzerinde yer alan başvuru formunu eksiksiz doldurun.

Bireysel Emeklilik Aracı Portalı'na kayıt olduktan sonra, Portal üzerindeki başvuru sırasında istenen bilgileri doldurmanız, gerekli belgeleri yüklemeniz gerekmektedir.

• Öğrenim belgesi (mezunsanız mezuniyet durumunuzu gösteren e-Devlet üzerinden alınmış diploma veya geçici mezuniyet belgesi ya da ilgili belgenin onaylı bir örneği, eğer öğrenciyseniz, öğrenci olduğunuz eğitim kurumu veya e-Devlet üzerinden öğrenci olduğunuzu gösterir öğrenci belgesi),

• Son altı ay içinde çekilmiş fotoğrafınız,

• Üniversite mezunu veya uygun görülen ön lisans programları ile meslek yüksekokullarından mezun değilseniz;

• Çalışma Belgesi ve Hizmet Dökümü (Sınava başvuru yaptığınız tarih itibarıyla son üç yıl içinde toplam en az bir yıl süreyle, emeklilik şirketleri, sigorta acenteleri, sigorta brokerleri, bankalar, sermaye piyasası aracı kurumları veya Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafından uygun görülen benzeri mali kuruluşlar nezdinde şirket personeli olarak çalışmış olduğunuzu gösterir (http://www.turkiye.gov.tr) veya (http://www.sgk.gov.tr) internet sitesinden veya Sosyal Güvenlik Kurumu'ndan alınmış sigortalı hizmet dökümü) ve sınava başvuru yaptığınız tarih itibarıyla son üç yıl içinde toplam en az bir yıl süreyle çalışılmış kurum veya ilgili emeklilik şirketi yetkilileri tarafından imzalanmış belge (Ek-3, Ek-4) veya asgari EK-3, Ek-4’deki bilgileri içeren çalışma belgesi,

ya da

• Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafından uygun görülen kamu istihdam programları kapsamında bireysel emeklilik aracılığına ilişkin kurs veya staj programını başarıyla tamamladığınızı gösteren belge.

Yukarıdaki belgelere ek olarak aşağıda sayılan durumlarda şu belgelerin de hazırlanması ve yüklenmesi gerekmektedir:

• Yabancı uyruklu iseniz, pasaportunuzun noter onaylı bir örneği,

• Eğer diplomanızı Türkiye dışındaki bir öğrenim kurumundan almış iseniz, Yükseköğretim Kurulu tarafından verilecek denklik belgesinin onaylı bir örneği,

• Başvuru belgelerinizde soyadı uyuşmazlığı olması halinde, evlilik cüzdanınızın “önceki soyadı” bölümünün dolu olması koşuluyla nüfus cüzdanınızın ya da soyadı değişikliğine ilişkin mahkeme kararının bir fotokopisinin ya da e-Devlet üzerinden alınmış vukuatlı nüfus kayıt örneği,

• Sigortacılık Eğitim Merkezi (SEGEM) tarafından yapılan teknik personel sınavında başarılı iseniz başarılı olduğunuzu belgeleyen SEGEM teknik personel yeterlilik sertifikasının şirket veya ilgili resmi kurum tarafından “Aslı Gibidir” kaşeli ve imzalı bir örneği.

Sınavda başarılı oluncaya kadar Bireysel Emeklilik Aracı Portalı üzerinden yeniden başvurarak e-BEAS’a dilediğiniz sayıda girebilirsiniz. Önceki başvurunuzda beyan etmiş olduğunuz bilgi ve belgelerde değişiklik olması ya da geçerlilik sürelerinin dolması durumunda yeni başvurunuzda bilgi değişikliklerinizi gösterir güncel belgelerin başvurusu sırasında belirtilen alanlara eklenmesi gerekmektedir.

3. Sınav şekli ve yerini seçiniz.

Sınavlar; esas olarak; adayların bilgisayarı aracılığı ile e-Devlet üzerinden giriş yaptıkları platformda online olarak uzaktan yapılır. Gerekli hallerde EGM tarafından yerinde sınav da gerçekleştirilebilir. Sınav oturumu açılması durumunda sınav tarihi, sınav şekli ve yeri EGM’nin internet sitesinde duyurulur.  “Sınav Şekli ve Yeri”  alanında  online sınav için “Online Sınav- Bireysel Emeklilik Aracıları Portalı” , yerinde sınav için ise “Yerinde Sınav-Emeklilik Gözetim Merkezi”’ni seçerek başvurunuzu iletmeniz gerekir. Online sınav oturumuna katılım, EGM’nin internet sitesinde (https://www.egm.org.tr) yer alan “Bireysel Emeklilik Aracıları Portalı”’ndan “Sınava Girmek İçin Tıklayınız” alanından sağlanabilir. Online sınava başvurabilmeniz için sunulan açık rıza metnini ve taahhütnameyi okuyup onaylamanız beklenmektedir. Onay vermemeniz durumda online sınava başvuru talebiniz gerçekleştirilememektedir. Yerinde sınavda taahhütname ve açık rıza onayı şartı aranmaz.

4. "Sınava Girerken Kullanacağınız Cihazı Test Etmek İçin Tıklayınız." adımını tamamlayınız ve Online Sınav Aday Kılavuzu’nu okuyunuz.

Sınav esnasında sorun yaşanmaması adına başvuru aşamasında sunulan ve sınav anına kadar portal üzerinden ulaşabileceğiniz online sınav gereksinim teknik testlerin tamamlanması gerekmektedir. Online sınava, teknik testten başarılı geçen bilgisayar aracılığı ile giriş yapmalısınız. Aksi durumda sınavda sorun yaşamanız durumunda sorumluluk adaya aittir.

Teknik testte; online sınav için gerekli olan; çevrimiçi ses ve görüntü paylaşımı yapılarak aday ile gözetmenin iletişim kurabildiği Zoom uygulaması ile adayın soruları görebildiği ve cevaplayabildiği güvenli sınav ekranı olan Safe Exam Browser’ın indirilmesi ve kurulumunun yapılması ile birlikte mikrofonunuzun ve kameranızın çalışma durumu, internet bağlantı hızınız ve sınav sorularına ilişkin sorularda görüntüleme ve cevaplamada sorun olup olmadığına yönelik örnek sınav sorularına yer verilmiştir.

Online Sınav Aday Kılavuzu’nda, online sınava ilişkin; ön bilgilendirme, sistem gereksinimleri, ekran anlatımlarına yer verilmiştir.

5. Sınav ücretinizi yatırın.

e-BEAS ücreti,

• Sınava ilk kez katılanlar için 2.100 TL,

• Sınava tekrar katılanlar içinse 1.050 TL'dir.

Sınav ücretini, bireysel başvuruyorsanız bizzat kendiniz ödeyebilirsiniz, bir emeklilik şirketi aracılığıyla sınava girecekseniz şirketiniz sizin adınıza ödeyebilir.

Sınav ücreti, bireysel başvuruda bulunan adaylar tarafından kredi kartı ile, emeklilik şirketi aracılığı ile başvuran adaylar için ise emeklilik şirketi tarafından EGM’nin belirlediği hesaba ödenir.

Ödeme yapabileceğiniz hesap bilgilerine Portal üzerinden ulaşabilirsiniz.

6. Portal üzerinden doldurduğunuz başvuru formunun ve ödemesi yapılan sınav ücretinin Emeklilik Gözetim Merkezi’ne ulaşmasını sağlayın.

• Bireysel başvuru

e-BEAS’a bireysel olarak başvurmak istemeniz halinde, Bireysel Emeklilik Aracı Portalı üzerinden başvurunuz sırasında istenen bilgileri doldurup, gerekli belgeleri yükledikten sonra duyurulan sınav tarihlerinden uygun olanı seçerek, sınav ücretini kredi kartı ile ödedikten sonra başvurunuzu Portal üzerinden EGM’ye gönderebilirsiniz.

• Adına aracılık yapacağınız emeklilik şirketi üzerinden başvuru

e-BEAS’a, adına aracılık yapacağınız emeklilik şirketi üzerinden başvurmak istemeniz halinde, Bireysel Emeklilik Aracı Portalı üzerinden başvurunuz sırasında istenen bilgileri doldurup, gerekli belgeleri yükledikten sonra bireysel emeklilik aracılığını yapacağınız emeklilik şirketine iletmeniz gerekmektedir. Bundan sonraki süreç emeklilik şirketiniz tarafından takip edilecektir.

7. Sınav tarihinizi kontrol edin.

Başvurusu onaylanan adaylar için yapılacak sınavların tarihleri ile ilgili bilgilendirme sınavların yapılacağı tarihten en az beş işgünü önce Bireysel Emeklilik Aracı Portalı üzerinden veya diğer güvenli elektronik iletişim araçları ile yapılacaktır.

e-BEAS’a girmeniz uygun ise, sınav kesinleşmesine ilişkin yapılan bilgilendirme tarihinden itibaren Portal üzerinden sınav giriş belgenizi görüntüleyebilirsiniz.

Geçerli bir kimlik belgenizi (fotoğraflı nüfus cüzdanı, kimlik kartı veya T.C. kimlik numarası bulunan fotoğraflı sürücü belgesi, yabancı uyruklu adaylar için pasaport) sınava girerken yanınızda bulundurmanız gerekmektedir.

e-BEAS sınav konuları ve bu konulara göre soru sayıları aşağıdaki gibidir:

Sigortacılık konusundan muaf olacak adayların bu konudaki soruları doğru yanıtladığı kabul edilir. Bu kapsamda, Sigortacılık konusundan muaf olan adaylar sınavda 95 sorudan sorumlu tutulur.

e-BEAS’ta sorulacak soruların envanterine ulaşmak için tıklayınız.

Aracılık faaliyetlerinizi mevzuatta belirlenen esaslara uyarak yürütmelisiniz:

1. Bireysel Emeklilik Sistemi uzun vadeli bir yapıya sahiptir: Amacı, bireylerin çalışma yaşamları boyunca yaptıkları düzenli tasarrufların yatırıma yönlendirilmesini sağlayarak, oluşacak birikimlerle, tasarruf yaptıkları dönemde sahip oldukları refah seviyesinin emeklilik döneminde de devam etmesini sağlamaktır. Bireysel emeklilik aracısı, sistemin bu yapısını sisteme dâhil olmak isteyenlere doğru bir şekilde aktarmalı ve onlara bu yönde tavsiyelerde bulunmalıdır. Bunları yaparken de katılımcının hak ve menfaatlerini tehlikeye sokabilecek hareketlerden kaçınmalı, mevzuata ve iyi niyet kurallarına uygun olarak hareket etmelidir.

2. EGM tarafından sağlanan tamamlayıcı eğitimlere katılmalısınız. Aksi takdirde lisansınız iptal edilir.

Bireysel emeklilik aracısı olduktan sonraki iki yıl içerisinde bir kez, sonraki her yılda ise bir kez olmak üzere EGM tarafından sağlanan tamamlayıcı eğitimleri almak zorunludur. Söz konusu eğitimler, aşağıdaki başlıklar altında gerçekleştirilmektedir:

• Mevzuattaki Güncel Gelişmeler
• Bireysel Emeklilik Mevzuatı
• Sosyal Güvenlik Mevzuatı
• Diğer İlgili Mevzuat
• Dönemsel Ekonomik Veriler
• Asgari Ücret, Vergi Dilimleri, SGK Prim Alt ve Üst Sınırları, Enflasyon, Dış Ticaret Dengesi Verileri, Bütçe Gerçekleşme Verileri, Gayri Safi Yurtiçi Hasıla
• Dönemsel Sosyal Veriler
• Nüfus ve İstihdam Verileri
• Emeklilik Yatırım Fonları ve Alternatif Yatırım Araçları
• Alternatif Yatırım Araçlarının Getirileri
• Emeklilik Yatırım Fonları
• Güncel Gelişmeler
• Katılım Esaslı Bireysel Emeklilik Faaliyetleri

Yukarıdaki zorunlu eğitimlere ilave olarak, 19 Aralık 2020 tarihli ve 31339 sayılı Katılım Esasları Çerçevesinde Sigortacılık ve Bireysel Emeklilik Faaliyetlerine İlişkin Yönetmelik kapsamında Kurum tarafından hazırlanmış, katılımı talep edilen, Katılım Esaslı Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Eğitimi de bulunmaktadır. Anılan eğitim ile bireysel emeklilik aracılarının katılım finans alanında gelişmesini sağlamak, ürün ve hizmet sunumunda katılım hassasiyeti bulunan katılımcıları doğru bilgilendirmesi ve yönlendirmesi amaçlanmaktadır. 

Yukarıda söz edilen eğitimler e-Devlet ile giriş yaptığınız Bireysel Emeklilik Aracı Portalı üzerinde yer alan “Tamamlayıcı Eğitimlerim” alanından tamamlanmaktadır. Söz konusu sayfaların tamamını okumanız, eğitimlere katılma şartını yerine getirmiş olduğunuz anlamına gelecektir. Aralıksız üç dönem tamamlayıcı eğitime katılmayan aracıların lisansı iptal edilir.